【理專盜用客戶存款 金管會重罰600萬】

理專盜用客戶存款 金管會重罰600萬】

一、時事摘要(2017-10-26今日新聞NOWnews台北報導)

針對A銀行理專甲挪用客戶存款,時間長達11年,有35名客戶受到影響,共挪用資金達5536萬台幣。金管會依銀行法第129條第7款規定,核處A銀行600萬元罰鍰,並要求A銀行營業部暫停受理新客戶辦理金錢信託及合作推廣保險商品3個月,同時強調客戶損失的部分,A銀行將負起全部責任。

A銀行行員甲於營業部擔任理財專員期間,利用客戶對其信任,向客戶佯稱只能以現金申購基金,或佯稱為其變更保單或續保,實則未申購或將保單解約,利用客戶開立之取款憑條提領現金或經由網路銀行轉帳挪用,並於客戶存摺上登錄或由甲以書寫或黏貼方式為不實之文字摘要,使客戶誤認有該筆交易之事實。

A銀行就客戶來行卻未臨櫃,而由行員代客戶進行網路銀行、基金或保單相關交易等,都沒有確實審核並與客戶確認交易內容之規定,使甲可挪用客戶資金。且櫃員對於存摺交易內容摘要說明之登錄,未與客戶確認,顯見A銀行未建立有效之內控並落實執行,違反銀行法第45條之1第1項規定。

再加上本案違法期間長達11年,共有35名客戶受到影響,共挪用客戶資金約5536萬台幣,影響層面大,依銀行法第129條第 7款規定,核處台幣600萬元罰鍰,併依同法第61條之1第1項第2款及第3款規定,停止該行營業部受理新客戶辦理金錢信託及合作推廣保險商品3個月,經金管會認可改善情形後才可重新辦理,並命令該行解除甲職務。

二、律師建議

A銀行就客戶來行卻未確實審核並與客戶確認交易內容之規定,使甲有機會挪用客戶資金。對於存摺交易內容摘要說明之登錄,櫃員亦未與客戶確認,顯見A銀行未建立有效之內控並落實執行,違反銀行法規定,依法金管會可對該銀行開罰新臺幣二百萬元以上一千萬元以下罰鍰。又金管會依法亦可要求停止該行部分業務,經金管會認可改善情形後才可重新辦理,並命令該行解除甲職務。

三、相關法條

銀行法第45-1條第1項

銀行應建立內部控制及稽核制度;其目的、原則、政策、作業程序、內部稽核人員應具備之資格條件、委託會計師辦理內部控制查核之範圍及其他應遵行事項之辦法,由主管機關定之。

銀行法第61-1條第1項第2、3款

銀行違反法令、章程或有礙健全經營之虞時,主管機關除得予以糾正、命其限期改善外,並得視情節之輕重,為下列處分︰

二、停止銀行部分業務。

三、命令銀行解除經理人或職員之職務。

銀行法第129條第7款

有下列情事之一者,處新臺幣二百萬元以上一千萬元以下罰鍰:

七、未依第四十五條之一或未依第一百二十三條準用第四十五條之一規定建立內部控制與稽核制度、內部處理制度與程序、內部作業制度與程序或未確實執行。

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